13:06 / 8 июня 2017

Банки для миллионеров

4

Журнал tmn впервые провел обзор тюменских банков, занимающихся private banking — частно-банковским обслуживанием.

В этих банках обслуживается около 1500 состоятельных клиентов, которые держат в совокупности более 50 млрд рублей, при этом в среднем клиент private banking обслуживается в двух-трех банках.

Клиент private banking в Тюмени – это, как правило, владелец бизнеса или топ-менеджер крупной компании в возрасте от 40 лет, имеющий значительные накопления. Главное предназначение private banking в его классическом западном понимании – управление состоянием клиента. При этом сервис и приватность играют ключевую роль: лишь несколько банков в Тюмени имеют отдельные VIP-офисы с закрытыми парковками, комфортными переговорными, а иногда сигарными и каминными.

Для привлечения состоятельных клиентов банки предлагают эксклюзивные дополнительные услуги: от сопровождения ценностей до организации обслуживания всех членов семьи. Хотя главное предназначение private banking в его классическом западном понимании – управление состоянием клиента. Российская версия имеет свои национальные особенности.
 

 
 

РЕЙТИНГ БАНКОВ
ПО ЗАНИМАЕМОЙ
ДОЛЕ РЫНКА PRIVATE
BANKING УСЛУГ
(FRANK RESEARCH GROUP)

СОВОКУПНЫЙ
ОБЪЕМ КАПИТАЛА
PRIVATE BANKING:
В МИРЕ — $60 ТРЛН
В РОССИИ — $80–85 МЛРД

ccccccc

 

Истоки направления в России были заложены одновременно с появлением в нашей стране частного капитала. В 1994 году открылся отдел VIP-обслуживания депозитарной компании «НИКойл» (с 2005 года в составе группы «Уралсиб»), спустя три года было выделено подразделение private banking в Газпромбанке, в 2000-м аналогичные услуги появились в Росбанке. С середины 2000-х годов private banking получил широкое распространение среди государственных и частных финансовых учреждений.

По данным исследования Frank Research Group за 2015 год, сегодня совокупный объем капиталов private banking в мире составляет $60 трлн, в России – $80–85 млрд. Хотя общий объем клиентской базы в нашей стране достигает 100 тысяч человек, эксперты склонны исключать из этой цифры большие доли нецелевого сегмента и членов семьи основного бенефициара, которых многие банки автоматически включают в число своих премиальных клиентов. Учитывая то, что в среднем клиент private banking обслуживается в двух-трех банках, реальный объем клиентского сегмента private banking составляет 20–25 тысяч человек.

По оценкам Frank Research Group, лидером отрасли в нашей стране является Сбербанк Первый, который занимает порядка трети рынка, обслуживая состоятельных клиентов в более чем 150 отделениях по России. Средний счет в Sberbank Private Banking – один из самых высоких на рынке, а число клиентов на одного менеджера меньше, чем у других.

ПО ОЦЕНКАМ FRANK RESEARCH GROUP, ЛИДЕРОМ ОТРАСЛИ В НАШЕЙ СТРАНЕ ЯВЛЯЕТСЯ СБЕРБАНК: ДВА ЕГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНК ПЕРВЫЙ И SBERBANK PRIVATE BANKING ЗАНИМАЮТ ПОРЯДКА ТРЕТИ РЫНКА, ОБСЛУЖИВАЯ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ В БОЛЕЕ ЧЕМ 150 ОТДЕЛЕНИЯХ ПО РОССИИ

На втором месте – группа ВТБ (около 20%). За пять лет привлеченные средства состоятельных клиентов выросли более чем в четыре раза, до 280 млрд рублей. В планах: рост до 1 трлн рублей к 2018 году. На третьем месте – Газпромбанк (10%). По оценке Forbes, рост клиентской базы Газпромбанк Private Banking составляет 20–30% в год.

И хотя продуктовая линейка, которую в идеале получают клиенты private banking, у разных банков примерно одинакова – это специальные условия по вкладам и кредитам, индивидуальный клиентский менеджер и высокая оперативность обслуживания, wealth management и наличие отделений за рубежом – подход к клиентам у каждого банка свой. И в этом их основное конкурентное отличие.

    СПРАВКА

ИДЕАЛЬНЫЙ КЛИЕНТСКИЙ МЕНЕДЖЕР ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ИССЛЕДОВАНИЯ FRANK RG

1. Немолодой, с профессиональным и жизненным опытом.

2. Производящий впечатление счастливого и финансово стабильного человека.

3. Не заискивающий с клиентом.

4. Умеющий общаться с клиентом на одном языке, без высокомерия и узкоспециализированных терминов.

5. Тактичный, имеющий одинаково уважительное отношение ко всем клиентам независимо от объема их средств, размещенных на счетах.

Так, порог входа в группу Sberbank Private Banking составляет 100 млн рублей, но надо понимать, что это всего один офис в Москве; в Сбербанк Первый – от 10 млн рублей, у «Промсвязьбанка» – 20 млн рублей, а у ФК «Открытие» – 15 млн рублей (в регионах). «Открытие» делает ставку на привлечение крупных региональных клиентов, и благодаря низкому входному порогу его региональная клиентская база, по оценке Forbes, стала крупнейшей – 40% всего объема средств PB-клиентов банка.

Входной порог ряда банков еще ниже – 5 млн рублей у «Абсолют Частный банк», до 2,5 млн у других финансовых учреждений. Эксперты связывают с этим одну из главных особенностей рынка private banking в России. Если на Западе пользователем индивидуальных услуг можно стать, имея на счете не менее 1 млн долларов, в России этот сектор еще формируется.

Эксперты Frank Research Group отмечают, что ряд банков намеренно занижает порог входа с целью привлечения клиентов протестировать свои сервисы. В том числе, с этой целью некоторые банки предлагают клиентам обслуживание за комиссию в обмен на возможность получения всех привилегий private banking без размещения в банке необходимого объема средств. Сбербанк внутренне сегментирует клиентов private banking, предлагая определенные пакеты услуг в зависимости от объема их средств.

У большинства банков индивидуальное предложение включает в себя только специальные ставки по вкладам и юридическое и налоговое консультирование. У многих представление о private banking сводится лишь к шикарному офису и улыбчивым менеджерам фронт-офиса при полном невнимании к потребностям клиента.

Еще одна российская особенность – большая часть средств хранится на депозитах: 85%. Если в Европе до 35% процентов капитала инвестируется, в России эта доля составляет лишь 15%.

ОБЩИЙ ОБЪЕМ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ СЕГМЕНТА PRIVATE BANKING В РОССИИ:
100 000 — 110 000 ЧЕЛОВЕК

Российские миллионеры довольствуются доходом от вкладов, и причин тому несколько. Мировой экономический кризис 2007–2008 годов привел к нестабильности рынка капиталов и высоким ставкам по депозитам: клиенты предпочли более консервативное поведение. Однако фундаментальные причины таковы: низкое доверие к банковской системе в целом (усугубленное планомерным отзывом лицензий у частных банков) и высокая озабоченность клиентов вопросами безопасности.

Тем не менее, эксперты предрекают рост индустрии в России на уровне 5–7% в год. На положительную динамику сыграет ужесточение надзора за движением средств по иностранным счетам. Кроме того, политический имидж страны ухудшился: к русским на Западе относятся, как к клиентам второго сорта. Снижение процентов по вкладам приведет к увеличению доли инвестиционных средств. Повышается входной порог. Но главное, на что надеются банкиры, – поменяется клиент private banking.

На смену первым российским миллионерам из 90-х приходят их дети – амбициозные мобильные специалисты. Они нацелены не столько на то, чтобы сохранить заработанное их отцами, сколько на приумножение этого состояния. Смогут ли банки сделать актуальное предложение для более молодой аудитории, определит успех направления. В идеале услуги private banking в России станут доступны лишь ограниченному числу людей, и эти деньги будут работать еще более эффективно.
 
 

Рассмотрим более подробно
предложения каждого банка:

  • СБЕРБАНК ПЕРВЫЙ

    tmn_2017_2_IMG_8564__0

     

    tmn_2017_2__MG_3928-001_3
        СПРАВКА

    ГОД ОТКРЫТИЯ В ТЮМЕНИ 2010

    КОЛИЧЕСТВО КЛИЕНТОВ 1200

    КОЛИЧЕСТВО ОФИСОВ С УСЛУГАМИ ПРЕМИАЛЬНОГО ОБЛУЖИВАНИЯ В ТЮМЕНИ 2

    ОЛЬГА СИДОРЕНКО
    РУКОВОДИТЕЛЬ СЕТИ СБЕРБАНК ПЕРВЫЙ
    ЗАПАДНО-СИБИРСКОГО БАНКА

    — На сегодняшний день доля Сбербанк Первый на российском рынке private banking составляет 40%. Один из секретов успеха в том, что, кроме пакета привилегий, который могут предложить и другие банки, мы выстраиваем сервис таким образом, чтобы клиент получал услугу или продукт благодаря обращению к своему персональному банкиру Сбербанк Первый. Когда точка входа в банк для клиента одна, то неважно, какой именно вопрос требует решения: открытие счетов, зарплатный проект, предоставление гарантий, кредитование, проектное финансирование, доверительное управление или страхование. Ответ всегда будет максимально оперативным, профессиональным и точным. Мы стараемся сделать так, чтобы, обратившись в Сбербанк, клиент остался здесь и со своим бизнесом, и с личным капиталом. Прийти к такой синергии корпоративного и розничного бизнеса достаточно сложно, в этом неоспоримое преимущество Сбербанк Первый. Именно поэтому 66 тысяч клиентов по всей стране доверили нам свои финансы.

    АДРЕСА
    Тюмень, ул. Рижская, 61
    ул. Водопроводная, 3

    Сегмент для состоятельных клиентов появился в Сбербанке в 2010 году. За семь лет более чем в 100 городах России было открыто 155 офисов Сбербанк Первый.

    Сегодня в Тюмени в офисах Сбербанка обслуживается 1200 состоятельных клиентов. Доля Сбербанка на рынке привлечения private banking составляет 60%. Банк предлагает индивидуальные решения в сфере инвестиций, консалтинга и lifestyle management на базе российской и зарубежной платформ. Клиенты с остатком на счете не менее 10 млн рублей могут бесплатно пользоваться всеми преимуществами Сбербанк Первый. Годовое обслуживание стоит 100 тысяч рублей в первый год и 120 тысяч рублей в последующие годы.

    Сбербанк Первый следует правилам приватности, конфиденциальности, безопасности и высочайшего сервиса. В финансовых решениях банк ориентируется исключительно на комфорт клиента, предлагая особые привилегии. В пакет услуг включены: 10 бесплатных карт категории Infinite и Elite, повышенные процентные ставки по депозитам (как правило, в Сбербанк Первый ставки выше базовых на 0,7–1%). Клиентам доступна услуга «Семейный банк», страхование держателя пакета и его членов семьи на сумму 1 млн долларов, льготные курсы конвертации, скидки на банковские ячейки, все виды инвестиционных и страховых услуг, а также сопровождение при перевозке ценностей.

    Мария Нетёсова,
    руководитель Сбербанк Первый
    на ул. Рижская, 61

    IMG_8415__1

    «Сохранение и преумножение капитала важно для наших клиентов, поэтому мы встраиваем в продуктовую линейку инвестиционно-страховые продукты со 100% защитой капитала, обновляем ряд банковских продуктов и услуг, следуя рыночным трендам, и создаем новые стратегии развития бизнеса», – комментирует руководитель сети Сбербанк Первый Западно-Сибирского банка Ольга Сидоренко.

    Клиенты Сбербанк Первый получают индивидуальные условия кредитования. Персональные лимиты: до 10 млн рублей – по потребительским кредитам, до 30 млн рублей – по ипотечным кредитам, до 3 млн рублей – по кредитным картам. Держателям пакета Сбербанк Первый дарят членскую карту Priority Pass, открывающую двери VIP-залов в более чем 900 аэропортах мира, без ограничения по количеству человек.

    ПО ОЦЕНКАМ FRANK RESEARCH GROUP, ЛИДЕРОМ ОТРАСЛИ В НАШЕЙ СТРАНЕ ЯВЛЯЕТСЯ СБЕРБАНК: ДВА ЕГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНК ПЕРВЫЙ И SBERBANK PRIVATE BANKING ЗАНИМАЮТ ПОРЯДКА ТРЕТИ РЫНКА, ОБСЛУЖИВАЯ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ В БОЛЕЕ ЧЕМ 150 ОТДЕЛЕНИЯХ ПО РОССИИ

    Особое внимание уделяется эффективной коммуникации между банком и клиентом. Для решения вопросов любой срочности закрепляется персональный клиентский менеджер – специалист, к квалификации и опыту которого банк предъявляет высочайшие требования.

    «Компания прилагает большие усилия для того, чтобы менеджеры, обслуживающие клиентов Сбербанк Первый, были профессионалами в своем деле, эрудированы, воспитаны, исполнительны и пунктуальны, готовы поддержать общение с клиентом на одном языке на любую интересующую тему. Клиентский менеджер доступен в режиме 24 на 7 для оперативного получения информации. Комфортные переговорные комнаты наших офисов в рамках всей страны клиенты могут использовать для бизнес-встреч с партнерами», – отмечает Ольга Сидоренко.

    В Тюмени открыты два офиса Сбербанк Первый: в главном здании банка и в изящном историческом особняке в самом центре города с собственными парковками, несколькими тематическими переговорными – всё для исключительного комфорта клиентов.

    Ирина Мельник,
    руководитель Сбербанк Первый
    на ул. Водопроводная, 3

    tmn_2017_2_IMG_8632_2

    ПОРОГ ВХОДА
    10 МЛН РУБ.

    ДОЛЯ РЫНКА В ТЮМЕНИ
    60%

    Сбербанк проводит для клиентов премиального сегмента бизнес-завтраки с известными политическими и экономическими деятелями страны, обучающие семинары с портфельными управляющими Сбербанка, традиционные бизнес-завтраки с главой Сбербанка Германом Грефом, новогодние праздники для детей, закрытые мероприятия с участием известных медийных персон (Леонид Парфенов, Дмитрий Крылов, Леонид Ярмольник, Игорь Чапурин). Клиенты банка могут посещать закрытые мероприятия в Эрмитаже, Большом театре, размещаться на лучших местах трибун на чемпионатах мира по различным видам спорта.

    В сфере lifestyle клиенты Сбербанк Первый могут воспользоваться консьерж-сервисом Infinite и Elite. Консьерж поможет клиенту оформить авиабилеты, подобрать удобную стыковку рейсов, обеспечит трансфер, выберет лучший отель, предоставит билеты на театральные премьеры и выставки, организует посещение закрытых мероприятий и лучших ресторанов мира, поможет выбрать незабываемый подарок для близкого человека или бизнес-партнера. В программе привилегий и скидок Сбербанк Первый участвуют лидеры индустрии роскоши, лучшие из лучших. Например, The Leading Hotels Of The World – ассоциация независимых и сетевых отелей категории 5* Deluxe – предоставляет клиентам банка годовое членство в клубе в подарок. Самая известная в мире компания по аренде автомобилей Elite Rent-a-car предлагает скидки до 15%. В Сбербанке Первом всегда есть решения для самых требовательных клиентов.

    генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015

  • ВТБ24 PRIVATE BANKING

    tmn_2017_2_J69B7951_0

     

    tmn_2017_2_J69B7911_22
        СПРАВКА

    ГОД ОТКРЫТИЯ В ТЮМЕНИ 2014

    КОЛИЧЕСТВО КЛИЕНТОВ 280 СЕМЕЙ

    КОЛИЧЕСТВО VIP-ОФИСОВ В ТЮМЕНИ 1

    РУСЛАН НАБИЕВ
    ДИРЕКТОР ВТБ24 PRIVATE BANKING
    В ТЮМЕНИ

    — Мы понимаем, что движемся в правильном направлении, это показывают результаты работы офиса и доверие клиентов. На данный момент в Тюмени подразделение ВТБ24 Private Banking обслуживает 280 семей. Акцент на обслуживании семьи особенно важен для нас, ведь private banking в классическом понимании – это возможность накопления капитала и его передачи. В Швейцарии, Америке и других странах состояния переходят из поколения в поколение, и с семьей работает один банк. В 2016 году нам доверили управление своих активов 86 клиентов, что составило 2,8 млрд рублей. Таких результатов удалось достичь благодаря широкой линейке инвестиционных решений, нашей качественной экспертизе и возможностям группы ВТБ.

    АДРЕСА
    Тюмень, ул. Челюскинцев, 1/1

    ВТБ24 Private Banking в Тюмени – это современный VIP-офис с закрытой парковкой и комфортными переговорными. Помимо комплекса индивидуальных финансовых предложений и услуг life-style management, ВТБ24 как банк с государственной долей участия предлагает состоятельным клиентам максимальную уверенность и надежность в сохранности их активов. Также, следуя стандартам полноценного private banking, офис имеет возможность решать вопросы клиентов, связанные с гражданским правом, налоговым законодательством, юриспруденцией, адвокатурой, нотариальными услугами.

    ЧАСТНЫЙ БАНКИР — КАК ЛИЧНЫЙ ДОКТОР. ОН ОТВЕЧАЕТ ЗА ВСЕ ФИНАНСЫ КЛИЕНТА, И У КЛИЕНТА ДОЛЖНО БЫТЬ ПОЛНОЕ ДОВЕРИЕ К СВОЕМУ ФИНАНСИСТУ

    Атмосфера закрытого клуба предполагает высокую оперативность, полную конфиденциальность и минимум формальностей. У каждого клиента есть свой частный банкир, который призван защищать его финансовые интересы и обеспечивать быстрый доступ к необходимым услугам.

    ПОРОГ ВХОДА
    30 МЛН РУБ.

    ПОРТФЕЛЬ
    ПОД УПРАВЛЕНИЕМ:
    10,5 МЛРД РУБ.

    Спектр услуг ВТБ24 Private Banking включает как классические продукты, например, вклады с максимальной доходностью в линейке ВТБ24, так и инвестиционные инструменты: приобретение еврооблигаций, акций российских и иностранных эмитентов, фьючерсов, опционов, индексные фондов. Кроме этого, банк готов предложить широкий выбор продуктов инвестиционного и накопительного страхования жизни. Клиенты банка также имеют доступ для управления средствами на зарубежных площадках, как внутри банков группы: «ВТБ Австрия», «ВТБ Германия», так и партнеров на Кипре, Сингапуреи острове Гернси. Банк предлагает портфельное предложение исходя из риск-профиля клиента и ожидаемой доходности. Около ¼ клиентов офиса пользуются широкими возможностями инвестирования, что позволяет им получать повышенный доход в сравнении с классическими депозитами. Кроме размещения средств, клиенты имеют возможность кредитоваться под залог депозитов и ценных бумаг. Например, получение кредита под залог средств, размещенных в банке, занимает не более двух дней независимо от суммы.

    «Мы готовы обеспечивать наивысший уровень сервиса и высококачественную экспертизу, так как основная задача ВТБ24 Private Banking – быть выбором №1 для наших клиентов», – комментирует директор VIP-офиса ВТБ24 в Тюмени Руслан Набиев.

    tmn_2017_2_J69B7991_1

    генеральная лицензия Банка России №1623 от 29.10.2014

  • АЛЬФА PRIVATE

    tmn_2017_2_IMG_6687__2
     

        СПРАВКА

    ГОД ОТКРЫТИЯ В ТЮМЕНИ 2010

    КОЛИЧЕСТВО VIP-ОФИСОВ В ТЮМЕНИ 2

    АДРЕС
    Тюмень, ул. Советская, 51

    Альфа-Банк анонсировал новый стратегический этап развития направления по обслуживанию крупного частного капитала. Подразделение, работающее с состоятельными клиентами и их семьями, теперь называется Альфа Private, которое является преемником «А-Клуба» Альфа-Банка. В дополнение ко всем сервисным и технологическим преимуществам, которыми пользовались клиенты private banking, Альфа Private сегодня становится «единой точкой входа» по решению всех задач клиента, его семьи и бизнеса – от базовых банковских до сложных инвестиционных и бизнес-задач, как в России, так и за ее пределами.

    Порог входа для клиентов Альфа Private в Тюмени – 250 000$ и более. Новый формат обслуживания построен на максимальной синергии между различными бизнес-блоками банка, компаниями «Альфа-Групп», а также между клиентами, их семьями и бизнесами между собой, что позволяет обеспечить решение широкого спектра частных и корпоративных задач.

    НОВЫЙ ФОРМАТ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПОСТРОЕН НА МАКСИМАЛЬНОЙ СИНЕРГИИ МЕЖДУ РАЗЛИЧНЫМИ БИЗНЕС-БЛОКАМИ БАНКА, КОМПАНИЯМИ «АЛЬФА-ГРУПП», А ТАКЖЕ МЕЖДУ КЛИЕНТАМИ, ИХ СЕМЬЯМИ И БИЗНЕСАМИ МЕЖДУ СОБОЙ

    «Мы работаем над созданием самого удобного сервиса по обслуживанию крупного частного капитала. Успешное развитие этого бизнеса построено на синергии корпоративно-инвестиционного банка и розничного бизнеса. Банк пересмотрел стратегию, бизнес-модель, а также свое позиционирование на рынке. Мы еще больше будем фокусироваться на развитии этого направления и повышении взаимодействия между компаниями банковской группы. Наша цель – стать «банком первого выбора» и быть «золотым стандартом» индустрии private banking в России и странах СНГ у высокосостоятельных клиентов и их семей», – прокомментировал Алексей Марей, главный управляющий директор Альфа-Банка.

    Атмосфера закрытого клуба предполагает высокую оперативность, полную конфиденциальность и минимум формальностей. У каждого клиента есть свой частный банкир, который призван защищать его финансовые интересы и обеспечивать быстрый доступ к необходимым услугам.

    tmn_2017_2_IMG_6674_0

    ПОРОГ ВХОДА
    250 000
    $

    Главная задача Альфа Private – предоставляя высочайший уровень сервиса, не просто управлять деньгами, но и облегчать жизнь клиентов. Альфа Private в Тюмени имеет отдельный офис в центре города, большим преимуществом которого является возможность удаленного обслуживания клиентов и их семей в близлежащих регионах. Подобный сервис есть не у каждого банка города Тюмени.

    Альфа-Банк внимательно следит за новыми трендами в научной и деловой сфере, известен организацией знаковых культурных событий. Для своих клиентов банк проводит собственные и партнерские мероприятия: тест-драйвы, кинопоказы, лекции, музыкальные вечера, дискуссии, бизнес-семинары.

    IMG_6716

    генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.11.2015

  • ПРЕМИУМ-ОБСЛУЖИВАНИЕ ОТ ЗАПСИБКОМБАНКА

    tmn_2017_2_IMG_9380__0

     

        СПРАВКА

    ГОД ОТКРЫТИЯ В ТЮМЕНИ 1990

    КОЛИЧЕСТВО КЛИЕНТОВ БОЛЕЕ 400

    КОЛИЧЕСТВО ОФИСОВ С УСЛУГАМИ ПРЕМИАЛЬНОГО ОБЛУЖИВАНИЯ В ТЮМЕНИ 5

    АДРЕС
    Тюмень, ул. 8 Марта, 1
    ул. Республики, 156/1
    ул. Республики, 250Б
    ул. 50 лет Октября, 39/3
    ул. Газовиков, 41/4

    Обслуживание премиального сегмента в Запсибкомбанке реализовано на базе дебетовой карты Visa Infinite и кредитной – World MasterCard® Elite. Давний и надежный партнер платежных систем, банк предлагает клиентам персональный подход, гибкость в решении финансовых вопросов и трепетное отношение к их потребностям – даже в мелочах. О преимуществах предложения рассказывает вице-президент Запсибкомбанка Андрей Шевелёв.

    tmn: Что такое VIP-обслуживание в понимании Запсибкомбанка?
    Андрей Шевелёв: Прежде чем запустить работу private banking, мы изучили потребности наших клиентов и выяснили, что меньше всего им важны внешние атрибуты успеха. VIP-клиенты особенно ценят время – большая их часть предпочла бы вовсе не появляться в банке – и доверительные отношения, которые также являются приоритетом для нас. Во время кризиса 2014 года стала заметной тенденция: клиентам важно лично знать своего персонального менеджера и иметь возможность проконсультироваться с ним по любому вопросу. И хотя в целом банкинг двигается в сторону технологизации процессов, премиум-сегмент остается по-хорошему консервативным.

    Как можно стать VIP-клиентом Запсибкомбанка?
    Стоимость обслуживания премиальных карт составляет 30 000 рублей в год (или 38 000 рублей с подключенной программой лояльности). Члены семьи клиента получают карты Platinum и Gold в подарок. Кроме того, премиальное обслуживание бесплатно предоставляется клиентам с удовлетворительной кредитной историей и остатками на счетах не менее 40 млн рублей, а также действующим заемщикам банка, размеры займов которых составляют не менее 20 млн рублей по ипотеке и 10 млн рублей по потребительскому или автокредиту, и руководителям крупных предприятий, сотрудничающих с банком.

    В ТЮМЕНИ НАСЧИТЫВАЕТСЯ ОКОЛО 3000 ПЛАТИНОВЫХ КАРТ, В РОССИИ – БОЛЕЕ 6500, ДЕРЖАТЕЛЯМИ КОТОРЫХ ЯВЛЯЮТСЯ КЛИЕНТЫ ЗАПСИБКОМБАНКА

    Каков средний счет по этим клиентам?
    20 млн рублей на вкладных счетах.

    Какие привилегии доступны держателям премиальных карт?
    Премиальное обслуживание предполагает множество специальных возможностей, которые доступны VIP-клиентам в офисах всей нашей сети: от Новосибирска до Санкт-Петербурга. Это снятие наличных без комиссии в любых банкоматах по всему миру, а также повышенные лимиты при снятии наличных (до 10 млн рублей в месяц), индивидуальные условия по вкладам и кредитам, бонусная программа, консьерж-сервис и многое другое. К персональным менеджерам можно обратиться в любое время – линия работает круглосуточно. Если клиенту потребуется, то помощник может приехать.

    На ваш взгляд, насколько востребованы услуги консьерж-сервиса в премиум-сегменте?
    Для нас консьерж – не просто красивое слово. Это действующий и очень полезный инструмент для клиентов, которые дорожат своим временем. В этом мы можем убедиться лично: ежемесячное обращение в консьерж-службу входит в бизнес-кейс руководителей офисов. Например, один из последних запросов: клиент, планируя поездку в Испанию, попросил найти хороший ресторан рядом с отелем. Консьерж предоставил список, из которого в итоге было выбрано атмосферное семейное заведение с комфортным чеком, хорошим обслуживанием и вкусной едой. Заказчик был доволен на 100%.

    Есть ли отличия в премиум-обслуживании у разных банков?
    Хочу отметить, что каждый банк в VIP-сегменте должен предложить клиенту определенный набор услуг: персонального менеджера, консьерж-сервис, комфортные условия обслуживания и так далее. Но мы как региональный банк, находясь рядом с нашими клиентами, имеем возможность дать чуть больше, чем федеральные банки. Мы можем быть более гибкими, и для клиентов это важно.

    tmn_2017_2_IMG_9257_1

    Вы имеете в виду, что небольшой банк может предложить VIP-клиенту условия, оптимальные именно для него?
    Безусловно. В банке действуют льготные ставки по всей кредитной линейке. Программы рассматриваются индивидуально для каждого клиента. Например, максимальный лимит по кредитной карте может быть 3 млн рублей и более. По вкладам действуют повышенные процентные ставки, как в рублях, так и в валюте. Как гибкий банк, мы готовы рассматривать ситуацию, когда клиенту вдруг срочно понадобилась крупная сумма денег, при этом он имеет, например, вклад на сумму 10 млн на льготных условиях. Снять с него деньги означало бы потерять все проценты – в таком случае мы выдаем кредит на специальных условиях под залог вклада.

    Бесплатные карты Platinum для членов семьи VIP-клиента – это тоже проявление гибкости банка?
    Совершенно верно. Мы всегда позиционировали себя как семейный банк: почти все привилегии, предлагаемые премиальному клиенту, так-же предоставляются членам его семьи. В Тюмени насчитывается около 3000 платиновых карт, в России – более 6500, держателями которых являются клиенты Запсибкомбанка.

    ПОРОГ ВХОДА
    40 МЛН РУБ.

    СУММАРНЫЙ ПОРТФЕЛЬ
    ПРЕМИАЛЬНОГО
    СЕГМЕНТА В БАНКЕ
    БОЛЕЕ
    15 МЛРД РУБ.

    Количество состоятельных людей в России и Тюменской области увеличивается. Значит ли это, что и держателей платиновых карт станет больше?
    Действительно, активных пользователей премиальных услуг становится больше. Кроме вышеперечисленных услуг, им предоставляется доступ в бизнес-залы международных аэропортов по всему миру, страхование при выезде за рубеж, а также, в дополнение к скидкам платежных систем Visa и MasterCard, действует собственная уникальная программа лояльности банка. Запсибкомбанк возвращает до 1,54% от суммы покупки в виде бонусов. Например, если вы летите разными авиакомпаниями, то билеты любой из них, включая топливные сборы, можете оплатить бонусами. Таким образом, премиальные клиенты банка имеют возможность сократить свои расходы.

    Какие новые предложения банк приготовил премиальным клиентам в 2017 году?
    В 2016 году мы предложили клиентам программу инвестиционного страхования жизни; в 2017-м – продолжим развивать страховые продукты. Так, уже в апреле появилось накопительное страхование жизни для VIP-клиентов, обслуживающихся в Тюмени.

    По вашему мнению, увеличится ли доля состоятельных клиентов банка в ближайшем будущем?
    По оценке экспертов, количество VIP-клиентов составляет 5–9% от общего числа клиентов банка. Сейчас наблюдается естественный рост сегмента благодаря ключевому преимуществу – при общем падении доходности премиальный падает незначительно или остается на том же уровне.

    Что бы вы назвали особым преимуществом Запсибкомбанка на рынке премиум-услуг?
    Наше преимущество – в статусе регионального банка. Мы буквально живем рядом с нашими клиентами и лучше остальных понимаем их потребности. Все продукты Запсибкомбанка были созданы с учетом персонального подхода. Клиенты понимают это и полностью доверяют нам.

    tmn_2017_2_IMG_9305_3

    генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций №918 от 13.07.2015

  • ОТКРЫТИЕ PRIVATE BANKING

    tmn_2017_2_IMG_0364 (1)_1

     

    tmn_2017_2_IMG_0018_02
        СПРАВКА

    ГОД ОТКРЫТИЯ В ТЮМЕНИ 2015

    КОЛИЧЕСТВО ОФИСОВ С УСЛУГАМИ ПРЕМИАЛЬНОГО ОБЛУЖИВАНИЯ В ТЮМЕНИ 1

    ОЛЬГА ФИНАДЕЕВА
    PRIVATE BANKER ДИРЕКЦИИ В ТЮМЕНИ ФИЛИАЛА ЗАПАДНО-СИБИРСКИЙ ПАО БАНКА «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ»

    — При выборе провайдера премиальных услуг значение имеют несколько факторов. Первый, который в последние годы стал наиболее актуальным, – это надежность банка. Второй фактор – удобный сервис и широкая продуктовая линейка, спектр возможностей, предоставляемых клиентам. Состоятельные люди доверяют в основном российским банкам из первой десятки. В течение нескольких лет этот сегмент активно развивался, и сегодня мы успешно конкурируем с западными игроками. Клиенты Открытие Private Banking активно интересуются фондовым рынком, инвестиционными и страховыми продуктами, открывающими широкие возможности в управлении капиталом.

    АДРЕСА
    Тюмень, ул. 8 Марта, 2/10

    Банк «Открытие» начал оказывать услуги для состоятельных клиентов Тюмени с 2015 года. Мы предлагаем private banking в его классическом понимании. Это набор продуктов и услуг, призванный обеспечить абсолютно все потребности на высоком уровне – от классического банковского обслуживания до инвестиций на международных рынках и lifestyle management. У нас работает собственная команда квалифицированных специалистов, которые обеспечивают персональных подход к каждому клиенту. Главное – уметь выстроить доверительные отношения с клиентами, предложить им больше и уметь превосходить ожидания.

    ОТКРЫТИЕ PRIVATE BANKING — ДВУКРАТНЫЙ ЛАУРЕАТ МЕЖДУНАРОДНОЙ ПРЕМИИ GLOBAL PRIVATE BANKING AWARDS

    ПРОГРАММА ПРИВИЛЕГИЙ

    Продуктовая линейка Открытие Private Banking, разумеется, включает все классические банковские продукты – депозиты, РКО. Но банк старается предложить клиенту больше возможностей. Так, здесь представлена широкая линейка инвестиционных продуктов, рассчитанная на различные стратегии – от консервативных до более агрессивных. Наряду с готовыми инвестиционными решениями создаются индивидуальные портфели, предназначенные для достижений конкретных целей клиента. Причем, с точки зрения инвестиций, банк придерживается комплексного подхода, позволяющего диверсифицировать риски. Особое внимание «Открытие» уделяет развитию направления lifestyle management, в рамках которого доступен высокопрофессиональный консьерж-сервис, способный удовлетворить разнопрофильные запросы: от бронирования частного борта или столика в ресторане Лос-Анджелеса до помощи при выборе частной клиники или университета за рубежом.

    ПОРОГ ВХОДА
    15 МЛН
    РУБ.

    ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ СЕРВИС

    Те, кто ценит свое время, без сомнения, оценят удобный дополнительный сервис банка. Для максимального удобства у клиентов есть возможность оставлять запросы своему личному помощнику, используя чат мобильного приложения. С его помощью можно также ознакомиться с актуальными событиями, проходящими в городе, получить скидки в любимых ресторанах и попасть на закрытые мероприятия.

    ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ ЧЛЕНОВ СЕМЬИ

    Практика создания «семейных офисов» для поддержки благосостояния богатейших семей существует с XVIII века. В России они начали появляться сравнительно недавно. Члены семьи наших клиентов сегмента private banking получают такой же полный сервис, как и основной клиент.

    IMG_7782

    генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана ЦБ РФ 24.11.2014

  • ПРОМСВЯЗЬБАНК PRIVATE BANKING

    tmn_2017_2_IMG_0235__0

     

    tmn_2017_2_IMG_5138__2
        СПРАВКА

    ГОД ОТКРЫТИЯ В ТЮМЕНИ 2012

    КОЛИЧЕСТВО КЛИЕНТОВ В ТЮМЕНИ 150

    КОЛИЧЕСТВО VIP-ОФИСОВ В ТЮМЕНИ 1

    НАТАЛЬЯ ВИКУЛОВА
    РУКОВОДИТЕЛЬ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ ЧАСТНОГО КАПИТАЛА ОО «ТЮМЕНСКИЙ» УРАЛЬСКОГО ФИЛИАЛА ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

    — С начала года можно наблюдать тенденцию перехода капитала из депозитных накоплений в инвестиционные. Задача персонального менеджера – предложить клиенту максимально подходящую стратегию управления капиталом. Я бы отметила также, что запросы состоятельных клиентов становятся более комплексными. Они касаются не только банковских или инвестиционных услуг, но и области налогового и валютного законодательства, вопросов в сфере недвижимости и юриспруденции.

    АДРЕСА
    Тюмень, ул. Советская, 51

    Банк предлагает как классические банковские услуги для VIP-клиентов: операции со счетами, размещение депозитов, сервис банковских карт класса премиум (Visa Signature, Visa Infinite, Mastercard World Elite), так и небанковские привилегии. В рамках премиальных программ клиентам предоставляется карта Priority Pass, которая дает доступ в бизнес-залы более чем 1000 аэропортов мира. Особенно востребованы валютообменные операции по специальному курсу, мультивалютные вклады, предложения от партнеров.

    В настоящее время высок интерес клиентов к инвестиционным предложениям, поэтому с января 2017 года мы предлагаем более интересные инвестиционные продукты. В фокусе для клиентов продолжают оставаться наши европейские платформы: швейцарская и на Кипре.

    ИМЕННО ДЛЯ ТЕХ, КТО НЕ ПРИВЫК ОСТАНАВЛИВАТЬСЯ НА ДОСТИГНУТОМ И ПРЕДПОЧИТАЕТ ИГРАТЬ ПО СОБСТВЕННЫМ ПРАВИЛАМ, В БИНБАНКЕ БЫЛ РАЗРАБОТАН ПАКЕТ УСЛУГ «ПРЕМИУМ», УЧИТЫВАЮЩИЙ ПОТРЕБНОСТИ САМЫХ ВЗЫСКАТЕЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ

    В выборе оптимального варианта стратегии управления портфелем клиента и его семьи важная роль принадлежит персональному менеджеру, его своевременным и квалифицированным рекомендациям и предложениям. Важное условие Промсвязьбанк private banking – конфиденциальность всех финансовых операций наших клиентов.

    Владельцам программ private banking доступна премиальная карта Visa Signature «PSB Travel Club» с программой лояльности, предусматривающей выплату кэш-бэк за любые покупки по карте.

    ПОРОГ ВХОДА
    10 МЛН
    РУБ.

    VIP-клиентам Промсвязьбанк предлагается консьерж-сервис самого высокого уровня, а также юридическое и налоговое консультирование, профессиональное оперативное решение любых вопросов в сферах налогообложения в России и за границей, налогового планирования и структурирования активов с применением мирового опыта.

    Для клиентов private banking Промсвязьбанка на регулярной основе проходят эксклюзивные закрытые мероприятия во всех регионах присутствия. Например, в Институте русского реалистического искусства VIP-клиенты в числе первых могут видеть уникальные экспозиции.

    352_WE_1

    генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251, выдана Банком России 17.12.2014, без ограничения срока действия

  • БИНБАНК ПРЕМИУМ

    tmn_2017_2_IMG_8526__0

     

        СПРАВКА

    ГОД ОТКРЫТИЯ В ТЮМЕНИ 2015

    КОЛИЧЕСТВО КЛИЕНТОВ ОКОЛО 500

    КОЛИЧЕСТВО ОФИСОВ С УСЛУГАМИ ПРЕМИАЛЬНОГО ОБЛУЖИВАНИЯ В ТЮМЕНИ 3

    АДРЕС
    Тюмень, ул. Республики, 143а
    ул. Максима Горького, 68/1
    ул. Мельникайте, 66/2

    Особый статус в обществе – это не просто везение или слепой случай, а результат высокой самоорганизации, профессионального развития и личностного роста.

    Именно для тех, кто не привык останавливаться на достигнутом и предпочитает играть по собственным правилам, в БИНБАНКе был разработан пакет услуг «Премиум», учитывающий потребности самых взыскательных клиентов.

    В первую очередь его создатели постарались обеспечить максимальный комфорт в путешествиях.

    К услугам владельцев пакета – всё для отдыха без лишних хлопот: безлимитный доступ в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass1, международный консьерж-сервис, помощь в подготовке документов на визу, финансовая защита при выезде за рубеж для всей семьи и многое другое.

    ИМЕННО ДЛЯ ТЕХ, КТО НЕ ПРИВЫК ОСТАНАВЛИВАТЬСЯ НА ДОСТИГНУТОМ И ПРЕДПОЧИТАЕТ ИГРАТЬ ПО СОБСТВЕННЫМ ПРАВИЛАМ, В БИНБАНКЕ БЫЛ РАЗРАБОТАН ПАКЕТ УСЛУГ «ПРЕМИУМ», УЧИТЫВАЮЩИЙ ПОТРЕБНОСТИ САМЫХ ВЗЫСКАТЕЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ

    Решите ли вы всей компанией отправиться в Берлин на выставку импрессионистов или посетить открытие Недели моды в Париже, побаловать себя увлекательным шопингом или провести незабываемый отпуск в любой части света – с пакетом «Премиум» ваша жизнь станет не только ярче, но и значительно проще, ведь все заботы возьмут на себя профессионалы своего дела.

    Статусная мультивалютная карта Airmiles2 категории VISA Signature или Mastercard Black Edition, входящая в состав пакета, наверняка станет вашим постоянным спутником в каждом путешествии – с ней вам доступны операции сразу в четырех валютах (рублях, долларах, евро и фунтах), а также все льготы и привилегии в рамках международных программ лояльности.

    Расплачиваясь этой картой, вы очень скоро убедитесь, что покупки стали заметно выгоднее.

    a4f343

    Благодаря уникальной бонусной программе на счет карты будет возвращаться 7% от стоимости каждого оплаченного ею товара и услуги в категории «Путешествия» (авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей, аренда автомобилей), а также 1% со всех остальных ваших покупок3.

    Скорее всего, вам захочется оформить такие же карты для своих близких – и тут для вас хорошая новость: для владельцев пакета «Премиум» выпуск двух таких дополнительных карт бесплатный.

    Не оставили без внимания и ваши финансовые привилегии: доход на остаток средств на карточном счете4 в размере 7% годовых, снятие наличных без комиссии по всему миру, индивидуальный кредитный лимит до миллиона рублей5 – это не просто новые возможности, это новый уровень вашей финансовой свободы.

    ПОРОГ ВХОДА
    2 МЛН РУБ.

    СУММАРНЫЙ ПОРТФЕЛЬ
    ДАННОГО СЕГМЕНТА
    У БАНКА В ТЮМЕНИ
    3,5 МЛРД РУБ.

    Привыкли выбирать только лучшее? Тогда вы по достоинству оцените преимущества персонального сервиса. Личный менеджер, обслуживание без очередей в отдельной премиум-зоне, круглосуточная выделенная линия поддержки – в БИНБАНК Премиум вас всегда услышат и поддержат.

    И что особенно приятно: обслуживание пакета услуг может быть для вас бесплатным – при соблюдении определенных условий для суммы ежемесячных покупок по карте Airmiles или остатка средств на ее счете.

    Пакет «Премиум» откроет перед вами двери в мир привилегий и комфорта. Например, на закрытые мероприятия, которые БИНБАНК традиционно устраивает для своих премиальных клиентов. Одно из последних состоялось 30 марта в отеле «Ремезов». Поводом послужила новость о том, что БИНБАНК и страховая компания ВСК стали партнерами. Дегустация вин, легкий фуршет, экзотическая фотосессия с собаками хаски, интерактивы и сюрпризы для всех гостей – вечер прошел ярко и вместе с тем изысканно.

    Почувствуйте и вы особое отношение к своим привилегиям – с БИНБАНК Премиум.

    1. Прайорити Пасс. За карту участника программы комиссия не взимается. Посещение зоны «Прайорити Пасс» для владельца основного счета без комиссий, посещение гостя – 27 долларов США (оплачивается держателем карты отдельно). 2. Эйрмайлз. 3. Сумма начисленных процентов учитывается в качестве бонусов (1 бонус = 1 рубль) и зачисляется на бонусный счет (максимально 10 000 руб. / мес.). Накопленные бонусы можно использовать только в Интернете на безналичную оплату авиабилетов, проживания в отелях и аренды автомобилей по всему миру. 4. При поддержании ежедневного остатка в течение календарного месяца (далее – остатка) до 2 млн руб. (включительно) и при оплате товаров и услуг от 5000 руб., 2% годовых – при остатке до 2 млн руб. (включительно), при оплате товаров и услуг менее 5000 руб. либо при остатке свыше 2 млн руб. На остаток денежных средств в иностранной валюте проценты не начисляются. 5. Льготный период до 55 дней распространяется только на операции оплаты товаров и услуг в торговых сетях. Проценты за пользование кредитом – 29% годовых. Минимальная сумма погашения основного долга (ежемесячно) – 5% от суммы долга на конец отчетного месяца, минимум 300 руб., а также сумма процентов, начисленная за отчетный месяц. Комиссия за обслуживание пакета услуг «Премиум»: ежемесячная – 1950 руб. / годовая – 20 000 руб. Информация действительна на 01.03.17, актуальные условия – на premium.binbank.ru. ПАО «БИНБАНК».

    генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №323 от 18.11.2016

    1

  • АБСОЛЮТ ЧАСТНЫЙ БАНК

    1

     

    2353_2
        СПРАВКА

    ГОД ОТКРЫТИЯ В ТЮМЕНИ 2015

    КОЛИЧЕСТВО ОФИСОВ С УСЛУГАМИ ПРЕМИАЛЬНОГО ОБЛУЖИВАНИЯ В ТЮМЕНИ 1

    АДРЕС
    ул. Республики, д. 14/7

    ОЛЬГА СЮЗЕВА
    УПРАВЛЯЮЩИЙ ОПЕРАЦИОННЫМ ОФИСОМ АБСОЛЮТ БАНКА В ТЮМЕНИ

    Абсолют Частный Банк начал работу в Тюмени менее двух лет назад. Однако за этот непродолжительный период сформировал портфель средств клиентов в размере более 1 млрд рублей. О том, благодаря чему удалось добиться такого результата, рассказывает Ольга Сюзева, управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Тюмени.

    — Абсолют Частный Банк всегда идет от потребностей и пожеланий клиентов: как в построении продуктовой линейки, включающей классические банковские и инвестиционные продукты, так и в части организации обслуживания. В Тюменском офисе Абсолют Банка обслуживается много состоятельных клиентов, и мы делаем всё, чтобы они получали такой же высокий уровень сервиса, как и в премиальных офисах в Москве и Петербурге.

    АБСОЛЮТ ЧАСТНЫЙ БАНК НЕОДНОКРАТНО УДОСТАИВАЛСЯ ПРЕСТИЖНЫХ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ НАГРАД — SPEAR’S RUSSIA WEALTH MANAGEMENT AWARDS, А ТАКЖЕ ВХОДИТ В ТОП-10 ЛУЧШИХ БАНКОВ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ ПО ВЕРСИИ ЖУРНАЛА FORBES.

    Vip-клиенты могут получить в офисе Абсолют Банка впечатляюще широкий спектр продуктов и услуг, позволяющих решить любые вопросы и задачи. Среди них – управление капиталом, инвестирование в российские и зарубежные активы, кредитные программы с подбором индивидуальных условий, сопровождение сделок, поддержка консьерж-службы и прочее.

    Продуктовая линейка Абсолют Частный Банк отвечает требованиям самых взыскательных клиентов. В ней представлены все актуальные предложения, которые постоянно расширяются и модернизируются в соответствии с запросами клиентов. Функциональные вклады, карты с cashback и ежемесячным начислением дохода на остаток, инвестиционные и страховые продукты. У состоятельных клиентов в Тюмени вызывают особый интерес ценные бумаги, структурные продукты с защитой капитала, ноты, еврооблигации. Также заметно выросла за последний год потребность в сопровождении сделок с российской и иностранной недвижимостью, в налоговом консалтинге и структурировании сделок.

    По мнению Ольги Сюзевой, успех, выраженный в увеличении премиального портфеля в регионе, основывается, в том числе, на правильном подборе кадров:

    — Персональный менеджер в частном банке должен обладать высочайшей квалификацией в самых разных финансовых вопросах, многолетним опытом и знанием специфики инвестиционных продуктов. Он должен суметь подобрать оптимальные условия обслуживания и инвестирования для клиентов с любыми подходами в управлении капиталом. И для тех, кто предпочитает ультраконсервативные стратегии управления средствами, и для тех, кто обладает высоким «аппетитом к риску» и готов рассматривать агрессивные стратегии. Бывает так, что члены одной семьи придерживаются совершенно разных, диаметрально противоположных стратегий в инвестировании. Отмечу, что наш банк часто становится семейным, когда в нем обслуживаются сразу родители, дети и даже внуки. Мы стараемся максимально удовлетворить все пожелания клиентов, разрабатываем индивидуальную модель управления личными финансами.

    ПОРОГ ВХОДА
    5 МЛН РУБ.

    ПОРТФЕЛЬ ПРЕМИАЛЬНОГО СЕГМЕНТА В ТЮМЕНИ БОЛЕЕ
    1 МЛРД РУБ.

    Важное преимущество Абсолют Частный Банк, которое выделяет его на фоне региональных отделений других кредитных организаций, – наличие надежных акционеров и возможность пообщаться с первыми лицами банка, а не только с персональным менеджером. Другая принципиальная особенность private banking в Абсолют Банке в Тюмени – это тесная взаимосвязь и синергия с корпоративным бизнесом. Нередко руководители компаний, являющихся корпоративными клиентами, впоследствии выбирают уже как частные лица Абсолют Частный Банк, и наоборот.

    243356

 


*источник: журнал tmn №32 (май 2017)


Текст: Вероника Мелконян, Дмитрий Зайцев
Фото: Владимир Семёнов, Фрол Подлесный, Ольга Гениевская


Loading...