15:01 / 18 января 2016

Промсвязьбанк 20 лет реальных дел!

tmn_2015_5_ПРОМСВЯЗЬБАНК_ТЮМЕНЬ_Шелихов СА_0

Региональный директор Тюменского офиса Промсвязьбанка Сергей Шелихов ответил на актуальные вопросы.

Устойчива ли российская банковская система? Насколько опасен кризис для всех участников рынка? Как долго «охлаждение» бизнес-кредитования будет тормозить предпринимательство? На эти и другие вопросы ответил Сергей Шелихов.
 
 

Во имя развития

Справка


Сергей Шелихов,

региональный директор Тюменского офиса Промсвязьбанка

tmn: Кризис – это всегда проверка на прочность. Сейчас очень много говорят о кризисных явлениях – причинах, текущей ситуации, прогнозах… Что же делать бизнесу «на местах»?

Сергей Шелихов: Банки теперь ответственнее относятся к рискам и трезво оценивают компании, запрашивающие финансирование. К тому же Центральный банк России за последние годы существенно пересмотрел систему рефинансирования коммерческих банков. Вкратце – он внедрил достаточно эффективные механизмы подкачки рублей в кредитно-денежную систему для предотвращения острого дефицита ликвидности. Зная эту информацию, возможно подготовиться к развитию событий в России по образцу горячей осени 2008 года и «охлаждения» внешней и, как результат, внутренней экономической ситуации в России в декабре 2014 года.

Сегодня взаимодействие банка с клиентами – это больше чем качественное финансовое сопровождение. В двух случаях из трех кредитование банком малого и среднего бизнеса меняет лицо предприятия или даже целого направления. У банка за 20-летнюю историю развития накоплен колоссальный опыт работы по партнерским проектам и множество кейсов практического применения нестандартных продуктов. Например, сотрудничество банка с Экспортным агентством России – ЭКСАР – дает клиентам возможность минимизировать риски при реализации экспортных сделок. Треть всех сделок, совершаемых в России при участии ЭКСАР, совершается Промсвязьбанком. Другими словами, не без проблем, но бизнес справляется с кризисом. «Стабильная нестабильность» ситуации породила важный рыночный тренд – уход региональных клиентов, благополучно переживших первую волну кризиса, из банков второготретьего эшелонов в банки ТОП-50.
 

То есть вы считаете, что кризис – это проверка на прочность? Но что делать бизнесу, некоммерческим организациям и прочим участникам рынка?
У банка есть клиенты двух категорий – те, кто размещает депозиты, и те, кто берет кредиты. Мы учитываем интересы всех сторон. Так, ни при каких обстоятельствах мы не можем допустить, чтобы вкладчики потеряли свои накопления. В декабре 2014 года, когда другие банки столкнулись с массовым оттоком клиентов, нашей первоочередной задачей стало их удержать, и мы этого добились. Поэтому крайне внимательны к кредитующимся клиентам, которые испытывают временные затруднения, работаем по реструктуризации их кредитов, продлеваем сроки выплаты, делаем все, чтобы не допустить судебного взыскания.
 

tmn_2015_5_ESP_4358_1

Для каждого региона характерна своя отраслевая направленность – в Тюменском регионе это, безусловно, нефть и газ. Мы ведем большое количество проектов, связанных с нефтегазосервисным сектором, предлагая услуги факторинга

При этом Промсвязьбанк также готов оказывать поддержку государству. Осенью 2014 года банк совместно с ОПОРОЙ РОССИИ поставили перед собой цель предоставить экспертному сообществу, госорганам и институтам поддержки актуальную и достоверную информацию о самочувствии малого бизнеса. Банки разработали так называемый индикатор бизнес-настроений – «Индекс RSBI» и провели уже несколько ежеквартальных замеров. Также совместно с ОПОРОЙ РО ССИИ Промсвязьбанк поддерживает малый и средний бизнес реальными инвестициями через совместно созданный Венчурный фонд Промсвязьбанка – за три года работы было профинансировано 23 проекта с совокупным объемом инвестиций 100 млн рублей из порядка 3300 поступивших заявок (общий размер фонда составляет 300 млн рублей).

Кризис – это проверка на прочность всех нас без исключения: банков, бизнеса, общественных организаций и простых граждан. Вы заметили, как часто представители кредитно-финансовых учреждений «выходят в народ» и поясняют детали тех или иных финансовых продуктов и услуг? Конструктивный диалог с бизнесом, властями, простыми участниками деловых мероприятий дает больший взаимоусиливающий эффект, чем реклама по телевизору. Сам провожу немало встреч, куда приходят те, кто в кризис решил начать свое дело, – но мало кто из них знает, как выбрать банк для расчетов с партнерами и для зарплатного проекта, как именно действуют банковские гарантии или факторинг, который помогает увеличить оборот бизнеса без получения оплаты по контракту. Профессионал, думающий о своем бизнесе и благополучии, просто обязан вникать в такие нюансы. Отгородиться от всего уже не получится – изменились финансовые реалии.
 

А как ситуация обстоит со средним и крупным бизнесом?
В целом балансы предприятий стали более здоровыми, о чем свидетельствует отчетность крупных компаний. Но многие отмечают, что до кризиса было много предпринимателей, которые рассчитывали на заемные ресурсы и возможность в случае чего дешево перекредитоваться. Сейчас мы видим меньше инвестиций, обеспеченных не столько реальным капиталом, сколько верой в то, что любую финансовую дыру можно легко закрыть за счет кредитов. Этот более взвешенный подход со стороны градообразующих предприятий Тюменского региона как раз вселяет уверенность, что с экономикой все будет в порядке.
 

tmn_2015_5_IMG_5994_0

Среди клиентов и партнеров наших оперофисов я вижу много оптимистов – професионалов, которые не строят воздушных замков, но и опускать руки не намерены

Насколько успешен юбилейный 2015 год для Промсвязьбанка?
Год сложный для всей страны, и Промсвязьбанк не гонится за ростом активов любой ценой, но заботится о собственной устойчивости. Значимым результатом этой огромной работы стал тот факт, что в ноябре этого года международное рейтинговое агентство Moody’sInvestorsService (Moody’s) повысило долгосрочный рейтинг по депозитам в иностранной валюте и долговым обязательствам Промсвязьбанка до уровня «Ва3», сохранив негативный прогноз. Одновременно с этим Moody’s повысило «оценку риска контрагента» до уровня «Ва2».

Важным событием 2-го квартала 2015 года стал рост капитала банка благодаря имущественному взносу от мажоритарных акционеров в размере 13,8 млрд рублей. В 3-м квартале 2015 года банк в среднем ежемесячно зарабатывал 6,0 млрд рублей операционного дохода, что за вычетом административных и прочих расходов в размере 1,7 млрд рублей давало чистый финансовый результат до резервов в размере 4,3 млрд рублей в месяц. Эффективная операционная деятельность позволяет банку без проблем создавать адекватные резервы, в том числе под крупные проблемные кредиты, к сожалению неизбежно возникающие в текущей макроэкономической ситуации.

Приведу еще ряд фактов. В ноябре Промсвязьбанк объявил о завершении сделки по приобретению 86,54% акций Первобанка, расположенного в Самарской области. Первобанк стал вторым за последнее время поволжским банком, который будет присоединен к Промсвязьбанку: в банковскую группу ПСБ уже вошел тольяттинский Банк АВБ, о санации которого было объявлено в июле. После завершения процессов интеграции планируется, что кредитный портфель Промсвязьбанка вырастет на 31 млрд рублей, объем привлеченных депозитов – на 62 млрд рублей, а число клиентов увеличится почти на 177 тысяч человек. Согласитесь, такой результат частной кредитной организации на фоне кризисных явлений – очень значим.
 

Какое направление деятельности вызывает у вас наибольший оптимизм?
Обслуживание малого и среднего бизнеса (МСБ). Портфель кредитов, выданных этой категории заемщиков, за три квартала увеличился на 18%. Думаю, хороший рост будет наблюдаться и в последующие годы. Потенциал огромен, ведь пока что вклад МСБ в отечественную экономику составляет всего 20% – драматически мало для страны, которой во что бы то ни стало необходимо избавиться от сырьевой зависимости.

К счастью, руководство России и Тюменского региона, в частности, это понимает, о чем свидетельствуют конкретные действия: упрощена процедура регистрации предприятий; создается Федеральный гарантийный фонд поддержки малого бизнеса; Центральный банк рассматривает возможность внедрить механизм рефинансирования коммерческих банков под залог кредитов МСБ. Промсвязьбанк вносит свой вклад в это благое дело. В 2013 году совместно с ОПОРОЙ РОССИИ Промсвязьбанк организовал венчурный фонд, который финансирует молодых предпринимателей. Для представителей МСБ мы запустили специальный, очень удобный интерфейс интернет-банка вместе с онлайн-бухгалтерией «Мое дело». В результате можно не только осуществлять банковские платежи, но и, например, вести на логовый и бухгалтерский учет. Мы активно сотрудничаем с МСП Банком и уже подключились к их системе электронного документооборота (к слову, в сентябре Правительство Тюменской области и МСП Банк подписали соглашение о взаимном сотрудничестве).
 

tmn_2015_5_ESP_4348_0

Кризис – проверка на прочность всех нас без исключения: банков, бизнеса, общественных организаций и простых граждан

В 2012 году журнал Business New Europe признал Промсвязьбанк самым инновационным в Евразии. Приверженность инновациям декларируется даже в ценностях банка. В чем именно это проявляется? И насколько высок уровень «виртуализации» банковских услуг?
Промсвязьбанк в числе первых в России, кто начал продвигать интернет-банкинг. Как результат, сегодня 80% розничных клиентов Промсвязьбанка пользуются онлайн-сервисами. Это довольно много по меркам не только России, но и развитых стран. Благодаря интернет-банкингу на обслуживании розницы (самая затратная статья расходов) мы ежегодно экономим миллиарды рублей. Конкуренции со стороны только «виртуальных» банков мы не боимся – жизнь показывает, что наибольшим доверием россиян пользуются как раз те банки, которые широко представлены «на улице». Клиент может предпочитать онлайн-сервисы, но «живые» деньги он относит в банк. Целый ряд услуг невозможен без физического контакта с банковским клерком. Например, оформление ипотеки или кредита индивидуальному предпринимателю.

Онлайн-инновации для Промсвязьбанка – это не отдельный проект, а часть жизни. Мы за простые процедуры и скорость обслуживания. Уверен: будущее за дистанционными технологиями и электронными сервисами, я сам активно ими пользуюсь. В перспективе следующих 20 лет банковскую систему в целом будет сложно узнать. Но я уверен, что Промсвязьбанк сохранит в ней высокую позицию, несмотря на изменения.
 

достижения


Лидер международного факторинга и факторинга в сфере МСБ за 2014 год по данным рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») и Ассоциации факторинговых компаний (АФК);
 
1-е место в исследованиях эффективности российских сервисов интернет-банкинга для крупного бизнеса Internet Banking Rank 2014 по данным аналитического агентства Markswebb Rank & Report;
 
Лучший банк Восточной Европы в рамках Глобальной программы по торговому финансированию IFC за 2013 год;
 
Входит в ТО П-5 банков в сегменте private banking согласно исследованию Frank Research Group; удостоен премии Private Banking Mystery Shopping Award – первой независимой премии среди банков, работающих в сегменте для состоятельных людей;
 
Кредитный рейтинг Промсвязьбанка на уровне «АА+» (очень высокая кредитоспособность, первый уровень) по данным Национального рейтингового агентства.
 
ПАО «Промсвязьбанк» занимает 10-е место в рейтинге «Самые прибыльные банки на 01.09.2015 г.». (www.profile.ru)
 
По данным Reuters, ПАО «Промсвязьбанк» входит в четверку банков, которые стали крупными бенефициарами в рамках программы докапитализации банковского сектора и использовали валютные РЕПО Центрального банка для кредитования компаний, которым предстояло возвращать долги в валюте. (www.rbc.ru)
 
Промсвязьбанк стал лауреатом премии SPEAR’S Russia Wealth Management Awards 2015. Экспертное жюри премии и профессионалы индустрии присудили банку победу в номинации «Лучший российский банк для корпоративных клиентов».

 

Банк, способствующий партнерству

По данным Национального рейтингового агентства, Промсвязьбанк занимает 10-е место в списке «Самые прибыльные банки на 01.09.2015г.». Благодаря чему удалось достичь таких результатов?
Секрет успеха? Прежде всего, это люди. Промсвязьбанк силен именно сотрудниками, их профессиональной подготовкой и командным духом. Немаловажно, что руководство банка делает ставку на лидеров, которые не боятся бросить вызов рынку. Руководство банка постоянно наращивает компетенции и профессионализм, вкладывается в команду, которая всегда способна принять новые вызовы. Как результат – по размеру активов «Промсвязьбанк» занимает 10-е место среди крупнейших российских банков по версии «Интерфакса» и в числе первых был признан Центробанком России системно значимым банком в отрасли.
 

Промсвязьбанк активен в регионах. Есть ли своя специфика работы в Тюменской области?
Для каждого региона характерна своя отраслевая направленность – в Тюменском регионе это, безусловно, нефть и газ. Мы ведем большое количество проектов, связанных с нефтегазосервисным сектором, предлагая услуги факторинга. В этом направлении мы уже несколько лет занимаем лидирующие позиции среди государственных и частных банков России. В факторинговых услугах также заинтересованы ретейл и строительство. Факторинг позволяет поставщику, производящему продукцию, избежать простоев производства из-за длительной отсрочки оплаты за поставленные в торговые сети товары.

Многие называют 2015 год «трудным периодом». Промсвязьбанк, как всегда, быстро мобилизует свои ресурсы. Взвешенно относимся к кредитным рискам, не «раздуваем» штат, но и не разбрасываемся квалифицированными специалистами. Банк настроен на рост, основанный на качестве сервиса, ассортименте расчетных продуктов, партнерстве с государством и структурами, развивающими производство и бизнес в регионе. Среди клиентов и партнеров наших оперофисов я вижу много оптимистов – профессионалов, которые не строят воздушных замков, но и опускать руки не намерены. Таких Промсвязьбанк готов всегда поддержать.

Знаменательно, что 2015 год – юбилейный не только для Промсвязьбанка, но и для Югры и Ямала, которые празднуют 85-летний рубеж. Тюменский регион растет и развивается, и мы готовы меняться вместе с ним, оставаясь верными главным принципам – надежности, взвешенному подходу, оптимальным решениям. Как говорят в Промсвязьбанке, первые 20 лет – самые лучшие: многое сделано, но столько еще впереди!
 


*источник: журнал tmn №26 (ноябрь–декабрь 2015)


ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251, бессрочная.
*по данным МСФО на 1-й квартал 2015 года
на правах рекламы

Loading...