ЦБР готов вернуться к вопросу изменения банками порядка резервирования

Как сообщил в пятницу, выступая на годовом собрании Ассоциации региональных банков (Ассоциация «Россия»), зампред Банка России Михаил Сухов, новой тенденцией этого года является отставание темпов прироста резервов на возможные потери по ссудам от темпов прироста просроченной задолженности.

Он отметил, что это отставание уже двукратное, просроченная задолженность за 4 месяца выросла на 113 млрд руб., а сформированные резервы — на 53 млрд руб. «Понятно, что в этих условиях прирост просрочки через три-четыре месяца будет выражаться в снижении финансового результата», — сказал М.Сухов.

Зампред ЦБ РФ добавил, что эта тенденция уже отражается на финансовом результате банков. «Мы считаем, что в целом проблемы, связанные с покрытием рисков от растущего кредитного портфеля, банки будут решать текущим финансовым результатом, но к повторению рекордов прошлого года с точки зрения прибыли надо подходить очень осторожно», — отметил он.

В прошлом году российские банки увеличили прибыль в 1,5 раза — до 848,2 млрд руб. В январе-апреле т.г. кредитными организациями получена прибыль в размере 342,0 млрд руб., что на 17,5% больше, чем за аналогичный период 2011 года.

М.Сухов отметил, что, учитывая тенденцию прироста просрочки и отставания роста резервов на фоне высокой прибыльности банковского сектора, можно вернуться к вопросу изменения порядка резервирования. «Я считаю, что у нас есть возможность в этом году переосмыслить и переработать те предложения, которые делались», — сказал он.

По его словам, этот вопрос может развиваться в двух направлениях: методы выявления очевидных потерь и методы оценки инвестиционных кредитов, резервы по которым должны приближаться к справедливой стоимости этих активов. «Я не думаю, что мы должны стимулировать банки к зарыванию денег вкладчиков в очередные фундаменты, доходность которых не связана с ситуацией на финансовом рынке», — заявил он. М.Сухов добавил, что текущая динамика роста кредитного портфеля не подталкивает к незамедлительному изменению подходов резервирования.

ЦБ РФ намерен подтолкнуть банки отказаться от непрофильной деятельности. «Мы будем применять встроенные механизмы охлаждения банков к вложениям в активы, которые не приносят либо процентного, либо комиссионного дохода. Банки должны поэтапно отходить от занятия производственной, торговой деятельностью, которой они косвенно занимаются», — сказал М.Сухов. По его мнению, такие риски должны осуществляться за счет собственных средств банков, банкиры должны это понимать, планируя свою дальнейшую работу на среднесрочную перспективу.

М.Сухов напомнил, что Банк России внес ряд изменений в инструкцию 110И. Согласно изменениям, банки должны применять повышенные коэффициенты при расчете норматива достаточности капитала по ряду активов. В отношении новых кредитов эти требования применяются с 1 октября 2011 года, в полную силу механизм вступает с 1 июля 2012 года.

Зампред ЦБ РФ отметил, что эти требования привели к снижению уровня достаточности капитала банковского сектора на 0,4 процентного пункта (п.п.), и с 1 июля вряд ли еще больше отразятся на этом показателе. «На ближайший год мы ожидаем влияние повышенных коэффициентов не 1 п.п., а 0,4-05 п.п. достаточности. Сейчас этот показатель держится на уровне 0,4 п.п., думаю, что 1 июля он не изменится», — высказал мнение он.

М.Сухов добавил, что необходимость увеличения капитала для банков связана с развитием бизнеса, а не с повышенными требованиями. По его словам, среди банков топ-30 уровень достаточности капитала меньше 12% имеют 17 кредитных организаций, причем у 11 из них этот показатель все равно был бы меньше 12%, даже без учета введения повышенных коэффициентов риска.

Зампред Банка России также напомнил, что с 1 июля 2012 года банки должны будет корректировать капитал на полную величину требований о доформировании резервов, предъявленных территориальными учреждениями ЦБ РФ. Он отметил, что в течение первого квартала этого года требования о корректировке резервов получили 112 банков, еще 38 кредитных организаций получили требования вместе с ограничениями и запретами на их деятельность. По его мнению, просто требования о досоздании резервов ежеквартально будут получать порядка 100 банков.

М.Сухов также отметил, что ЦБ РФ после кризиса отозвал лицензии у 119 банков, из них у 99 кредитных организаций положительный капитал, отраженный в отечности, сменился на отрицательный. По его словам, сумма положительного капитала была равна 63 млрд рублей, отрицательного — 113 млрд рублей. «Даже если исключить 51 млрд фиктивной отчетности Межпромбанка, у каждого из этой сотни банков средний уровень недостоверности отчетности — 1,2 млрд рублей», — подчеркнул он.

Вместе с тем, ЦБ РФ намерен ввести еще одно упрощение в процесс капитализации банков. По словам М.Сухова, юридические лица, имеющие определенный уровень рейтинга, для получения согласия регулятора смогут направлять сокращенный пакет документов, им не нужно будет собирать дополнительные справки, достаточно будет представить финансовую отчетность в территориальное учреждение Банка России.